Ausbanc califica de “arbitrario, injustificado y abusivo” un método de cálculo que el Banco de España permite pero que define como “cuestionable” y poco justificado
27/12/07. Sociedad.
Desde que un cliente de Unicaja colgó en Internet hace tres meses un texto en
el que denunció el “timo de la fórmula oculta” que realiza la caja de ahorros
andaluza en sus hipotecas, el caso ha circulado por varias webs y provocado una
cascada de comentarios porque...
Ausbanc califica de “arbitrario, injustificado y abusivo” un método de cálculo que el Banco de España permite pero que define como “cuestionable” y poco justificado
27/12/07. Sociedad.
Desde que un cliente de Unicaja colgó en Internet hace tres meses un texto en
el que denunció el “timo de la fórmula oculta” que realiza la caja de ahorros
andaluza en sus hipotecas, el caso ha circulado por varias webs y provocado una
cascada de comentarios porque supone “el devengo de 5 días de intereses de más
sobre los efectivamente devengados en el año”, según el Banco de España. EL OBSERVADOR / www.revistaelobservador.com
ha consultado en Unicaja sobre esta práctica,
-“arbitraria, injustificada y abusiva”, a juicio de la asociación de usuarios
Ausbanc- para comprobar que efectivamente se produce en las hipotecas que
concede la caja de ahorros. En números reales esto supone que los clientes de
Unicaja habrán pagado a su entidad bancaria -en una hipoteca media a 30 años- los
intereses de cinco meses que no existen: una cantidad que puede estar entre
4.000 y 6.000 euros de más.
EL
bautizado en Internet como “timo de la fórmula oculta” consiste, en palabras
del airado cliente de Unicaja que informó sobre estas prácticas, en que en las
hipotecas de Unicaja “para calcular los intereses anuales que te va a cobrar y
repartirlos en los doce recibos del año se aplica una fórmula que divide el
producto del capital pendiente y el rédito por el número de días según años
comerciales (360 días), pero luego Unicaja te pasa recibos por el número de
días según años naturales (365 días). O dicho de otra forma, te están cobrando intereses por tener
(supuestamente) ‘su dinero’ durante unos días que, aunque parezca increíble, no
existen, sino que Unicaja se saca de la manga al aplicar su formula mágica”.
“¿QUÉ significa esto en número
reales?”, se pregunta este cliente; “pues a lo largo del préstamo en una
hipoteca media, puede suponer entre 4.000 y 6.000 euros añadidos. Al final de
una hipoteca de 30 años, habrás pagado a Unicaja los intereses de cinco meses
que no existen”, se responde él mismo. Estos datos, realizados sobre una única
hipoteca, habría que multiplicarlos por todos los préstamos de este tipo que la
caja de ahorros tiene concedidos para acercarse a la cifra global que obtiene
la caja de ahorros al utilizar esta fórmula de cálculo.
EL Banco
de España, por su parte, informa que este uso bancario “no supone, en principio, un
quebrantamiento de la normativa buenas prácticas”, si bien exige transparencia
e “información clara y veraz” para los clientes, al tiempo que apunta que esta
conducta es cuestionable y tiene escasa justificación en nuestros días. El Banco de España informa a EL OBSERVADOR que con
esta práctica “la fórmula para calcular intereses es: intereses = capital *
rédito * tiempo. Cuando la liquidación se efectúa tomando días naturales
transcurridos sobre una base de 360, en el caso de que transcurran todos los
días del año (365) la fórmula quedaría como: intereses = capital * rédito *
(365/360). En resumen, como consecuencia de la aplicación del año comercial se
produce un incremento sobre el tipo de interés contractual y, por consiguiente,
el devengo de 5 días de intereses de más sobre los efectivamente devengados en
el año”.
ESTA
revista ha comprobado con personal e información de la caja de ahorros andaluza
que las hipotecas de Unicaja se realizan en base a este método de cálculo,
calificado por la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios, Ausbanc, como “arbitrario, injustificado y abusivo
desde nuestro punto de vista”. Además, Ausbanc alerta “de que desgraciadamente
no es una técnica utilizada exclusivamente por Unicaja, antes al contrario, es
la técnica utilizada por la inmensa mayoría de las entidades bancarias y
financieras”.
DE hecho, en
las Memorias del Servicio de Reclamaciones del Banco de España correspondientes a los años 1992 y 1993 ya se recogieron quejas en este sentido, afirmando entonces que la aplicación "del año
comercial o de 360 días como denominador de las fórmulas matemáticas de
liquidación de intereses en las operaciones de crédito, sin aplicar el mismo
criterio para el cómputo de los días transcurridos en el numerador, así como,
en general, en todas aquéllas en las que el cálculo de intereses se realiza día
a día, constituyen una práctica inveterada de las entidades bancarias que, por
su generalidad, puede considerarse constituye un auténtico uso bancario”.
USO bancario que si bien “no supone, en principio, un
quebrantamiento de la normativa buenas prácticas”, a juicio del Banco de España,
“puede llegar a ser cuestionado en el presente, pues
el desarrollo de los sistemas que venían a justificar dichos usos, carecen en
la actualidad de razón técnica y más en el presente caso en el que el cambio de
base no parece obedecer a criterios de facilitar los cálculos”.
DEL mismo
modo, la máxima autoridad monetaria exige en estos casos “que el cliente cuente
en todo momento con una información clara y veraz sobre las condiciones que le
están aplicando a la operación de que se trate y, muy especialmente, en lo
relativo a los intereses efectivamente pagados”. Un extremo que no se estaría
cumpliendo en el caso de todos los clientes de Unicaja y en concreto del
internauta que denunció estas prácticas, que alega que “el problema es que es
muy difícil de apreciar este engaño ya que, como digo, está camuflado mediante
un sistema de amortización basado en días, esto es que tú pagas la misma cuota
mensual, pero con un porcentaje de intereses/amortización, que sube y baja unos
meses respecto a otros, según el número de días que te incluyan en el recibo de
dicho mes, y eso te hará muy complicado descifrar el engaño, (si no eres un
verdadero erudito y tienes muchas ganas de cálculos)”.
PUEDE ver aquí otras noticias de Unicaja:
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sindicales de la magistratura tachan de “inmoral” que Unicaja pagara 5.000
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último jirón del ‘protoimperio’… se apresta a ‘metérsela’ (con perdón) de nuevo
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fin!) con cariño en el señor Arcos Moya, de Caja Jaén
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construye ilegalmente las oficinas centrales de su sede en Málaga y el
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Electric, el gigante americano que financió las campañas de Bush y que se
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mierda que el palo un gallinero…
- 04/09/07 ‘La
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- 24/07/07 El
‘millonario’ acuerdo entre Unicaja y la Consejería de Igualdad se queda en una
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sus empleados a la página web de la revista EL OBSERVADOR por las noticias que
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- 05/06/07 Urbanismo consiente que Unicaja
mantenga sus oficinas en la sede de la Plaza de la Marina pese a que muchas
están en situación irregular
- 01/06/07 Unicaja celebra la asamblea general
más tensa desde su creación con los sindicatos en pie de guerra con la huelga
general como última carta
- 29/05/07 Empleados de Unicaja se concentran
hoy ante la sede de la entidad para exigir un aumento salarial y mejoras en las
condiciones laborales
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escribas sobre Unicaja”… llevo mes y medio sin escribir… y el Garganta
me dice ahora que le hace la cama a Wonderbraulio… ¡coño!, Sr. Noriega,
se me aclare…
- 02/05/07 Unicaja recortó del 38% al 19% la
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- 24/04/07 Unicaja trata de repetir con la venta
del proyecto Puerto de Málaga el mismo pelotazo especulativo que hizo en
Colinas del Limonar
- 17/04/07 Los vecinos de Miraflores llevan
pidiendo 15 años a Unicaja que les ceda un local que tiene abandonado para
usarlo como centro social
- 13/04/07 División en el Consejo de Administración de Unicaja por la negativa de
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futuro aterrizaje de Piloto Azuaga en Unicaja para tomar el poder… y los
frailes y pendones catetos rezan para hacer realidad este bonito sueño (Opinión
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- 10/04/07 La Gerencia de Urbanismo de Málaga
investigará la situación irregular de las oficinas del edificio de Unicaja en
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- 03/04/07 La imparable expansión de La Caixa
amenaza la posición de liderazgo de Unicaja en Andalucía
- 30/03/07 Oración de Wonderbraulio Medel al dormir: “Cuatro esquinitas tiene mi cama,
cuatro angelitos (de Unicaja) que me la guardan (Ángel Roca, Ángel
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- 27/03/07 Unicaja es la caja de ahorros
española que menos porcentaje de sus beneficios destina a la Obra Social, un
19% frente al 37% de La Caixa
- 21/03/07 La mayoría de las oficinas que Unicaja tiene en su edificio principal de
la Acera de la Marina es irregular y ajena a la normativa urbanística
- 20/03/07 Unicaja censura
la web de EL OBSERVADOR y no deja a sus trabajadores entrar en ella para que no
lean… que sus directivos son de los que más cobran y sus empleados de los que
menos… en el ranking de cajas
- 13/03/07 Wonderbraulio Medel elimina por
fin a Gumer,… le da un cargo de la ‘Señorita Pepis’ al Obrero
Atencia,… le pone a Recaudador Terrón pegao al culo pa
vigilarlo, …y se lo echa pal pecho por lo bien que lo ha hecho
- 09/03/07 Los de Unicaja se van a trabajar al Carnaval de Cádiz… y a la feria de
abril de Sevilla… y a un barquito en verano a Almería… y a los toros de Ronda
en septiembre… ¡pobres, qué trajín!
- 23/02/07 Unicaja paga los impuestos que
debe y lo camufla como que regala cuadros,… paga por ganar miles de millones
especulando con suelo: Colinas del Limonar/Noriega,… y todo se vende como el
gran amor pinacular de Wonderbraulio
- 15/02/07 El secretario general de UGT en
Unicaja le debe una pasta a la caja, lo que de verdad ejecutaba Vergara y
quería Atencia,... y al final: a todos les gustaría ser wonderbrá porque
“aprieta, centra y eleva”.
- 13/02/07 Braulio se la vuelve a meter doblada
al PP en Unicaja, el patético nombramiento de Atencia como vicepresidente
superejecutivo de la nada y... dinero para el hermano del secretario de Medel o
qué carajo pinta Unicaja en Arco
- 31/01/07 La hija trabajadora de la ministra
malagueña… y Unicaja, el hermano de aquel… y Unicaja, los amiguitos del otro… y
Unicaja,… y el siempre resbaladizo Momi Castiel del teatro Cervantes
- 25/01/07 Todo sobre mi madre... Unicaja, y
algunas cosas que yo sé de ella… vamos, Ramírez, Wonderbraulio, DellColmo… y
siempre Volver
- 16/01/07 Unicaja se niega a dar los nombres de
los que forman parte de su consejo de administración, comisión ejecutiva y de
control
- 16/01/07 Para Ildefonso Del’Olmo (PA) Unicaja
es dios y Braulio su profeta, dice que “es algo sagrado”… y defiende como un
loco el puesto al que llegó de rebote: es uno de los diez miembros de su
comisión ejecutiva
- 12/01/07 Las chalauras que uno lee sobre
Unicaja, las tonterías de los políticos sobre los cambios que no cambian nada,
ahí no manda nadie ni mijita excepto Braulio… y la verdadera renovación
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año en Canarias con un amigo, su pelea barriobajera por Unicaja, Arenas lo odia
y Medel lo ama… y como pierde y Braulio se descojona de todo…s
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apoya la continuidad de Vergara (PP) mientras que Arenas quiere la
vicepresidencia para Atencia
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kafkiano stand, en el último rincón del pabellón 9, junto a los servicios y al
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financian un periódico fascista que ataca a ciudadanos malagueños
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20/06/05 Manifestación en Málaga contra
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Nadal
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07/04/05 10.000 folletos contra Unicaja y su
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